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Il Qr code batte la carta di credito in Cina

16/03/2018

 

Dove le funzionalità di pagamento NFC non sono diffuse, i giganti del web hanno trovato una alternativa

 

 

Apple Pay non è entrata nel mercato cinese fino al 2016. I due servizi di pagamento cinesi si sono invece diffusi molto prima: WeChat Pay di Tencent nel 2014 e Alipay di Alibaba nel 2004. Mentre WeChat Pay e Alipay si affidano ai codici QR, il gigante americano ha optato per la soluzione che trasforma il telefono in una carta bancaria virtuale tap-and-go con NFC, un’alternativa tecnologicamente più sicura.

Quando Apple ha firmato un contratto con la China’s UnionPay – che possiede la tecnologia contactless QuickPass simile alla payWave di Visa – i pagamenti mobile erano già diffusi in Cina. In molti si sono chiesti se Apple Pay fosse in grado di competere con WeChat e Alipay sul loro territorio?

Oggi, Apple Pay detiene una quota di mercato del 90% nel settore dei pagamenti contactless in Cina, superando i suoi concorrenti in Cina, tra cui Samsung Pay, Huawei Pay e Miia di Xiaomi. Ma nel contesto più ampio il settore dei pagamenti NFC detiene solo meno del 10% dell’intero mercato delle transazioni mobile cinesi.

Inoltre, indagini del 2017 sottolineano che il 67% dei clienti utilizza WeChat Pay o Alipay per fare acquisti in un minimarket, mentre i pagamenti basati su NFC rimangono nel range zero-percento; Il 47% del personale del minimarket non ha alcuna comprensione di Apple Pay. Il modello di codice QR di WeChat e Alipay  prende il comando nel Dragone, e dietro ci sono chiare motivazioni.

 

 

I chip NFC sono un lusso

 

 

Spesso trascurato, ma importante da ricordare: Shanghai non è una miniatura della Cina. Mentre non sarebbe un problema vedere centinaia di clienti in fila fuori agli Apple Store per l’ultimo modello di iPhone, questi smartphone di fascia alta non sono così popolari nelle città cinesi di livello inferiore, in comparazione a quanto sono diffusi nel resto del mondo.

Infatti, Apple è solo il quinto marchio di smartphone più popolare in Cina, segue quattro produttori locali: Huawei, la coppia Oppo-Vivo e Xiaomi. Per molti utenti cinesi, gli smartphone più economici di marche nazionali con un prezzo inferiore a mille yuan, sono spesso la scelta migliore rispetto ai prodotti di fascia alta che costano cinque volte di più.

Sebbene molti marchi locali abbiano reso note le proprie funzionalità di pagamento basate su NFC, spesso queste sono disponibili solo su prodotti di alto livello. Tra gli smartphone con i più alti volumi di vendita su JD.com, il principale sito di e-commerce in Cina, prendendo per esempio cinque smartphone sotto i duemila yuan dei brand di cui sopra (Huawei Honor 9, Oppo A57, Xiaomi Redmi 5 Plus, Xiaomi Redmi Nota 5A e Vivo X9), si scopre che nessuno di questi viene spedito con chip NFC.

I pagamenti con codici QR, d’altra parte, non richiedono requisiti hardware aggiuntivi. È certo che i chip NFC hanno un costo aggiuntivo, si tratta di un lusso per molti clienti cinesi.

 

 

I terminali POS non sono economici

 

 

Molti fornitori, per lo più piccole imprese locali, sono riluttanti a sostenere i pagamenti contactless NFC a causa dei costi richiesti. Mentre è ragionevole aspettarsi che McDonald’s accetti le carte di credito, un venditore in un mercato agricolo locale in una città cinese ha meno probabilità di possedere una macchina POS che supporti le carte di credito contact less.

I codici QR sono visti come un’alternativa più conveniente ai costosi terminali POS. Per i piccoli imprenditori poi, la procedura è molto più sofisticata e costosa per ottenere un terminale POS, rispetto allo stampare un codice QR i pagamenti WeChat o Alipay.

 

 

L’assenza di carte di credito

 

 

I consumatori in molti paesi occidentali sono incentivati ​​dai vantaggi e dalle promozioni di cui godono i titolari di carte di credito. Sebbene le carte di credito siano onnipresenti nelle principali città cinesi come Pechino e Shanghai, non sono affatto comuni nelle zone rurali o nelle città di livello inferiore, dove ci sono impedimenti per studenti universitari, liberi professionisti per richiedere carte di credito.

Secondo un rapporto del 2017 della People’s Bank of China, il numero medio di carte di credito possedute da ogni persona in Cina è 0,39. Negli Stati Uniti, il numero è 2.6.

Sia Alipay che WeChat Pay hanno offerto spesso promozioni, premi cashback e le tradizionali hongbao delle festività in formato virtuale, agli utenti, inclusi quelli che hanno aggiunto solo carte di debito ai propri account.

Invece di aspettare che le istituzioni finanziarie tradizionali facciano progredire il sistema creditizio cinese, i giganti cinesi di internet hanno introdotto i propri sistemi di rating – Sesame Credit di Alibaba e Tencent Credit – per premiare i cittadini sulla base di una valutazione del loro comportamento commerciale e della storia creditizia finanziaria.

Ant Check, una funzionalità di Alipay, offre servizi di scoperto e di credito personale ad utenti qualificati. Mentre WeChat e Alipay hanno già stabilito un nuovo modello di finanziamento online, i pagamenti basati su NFC dipendono ancora in gran parte da banche e società di carte di credito.

Nonostante i pagamenti basati su NFC continuino a prendere il comando in molti paesi occidentali, non meraviglierebbe vedere esportato il codice QR in regioni in via di sviluppo come il Sud-Est asiatico, o anche altrove nel mondo. Consentirebbe alle persone con uno smartphone da 99 dollari di beneficiare dei pagamenti mobile o di finanziamenti online in generale, in modo conveniente, oltre che economico e sicuro.

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